保险的功能就是防风险。除了基本医保和大病保险之外，参保人是否需要补充商业保险，要看个人意愿和承受能力。这些年来，国家医保局鼓励各地创新管理服务机制，一些地方的探索卓有成效。

比如，浙江省金华市积极探索“政府有为、商保承办、社会共治”的大病保险运行模式，将大病保险与商业保险公司的城市定制型商业保险相融合，在大病保险基本保费基础上，进行个人“选缴保费”的机制创新，实现“多缴多得、连缴多得”。截至2023年底，金华大病保险累计为64.53万人减负75.84亿元，报销金额20万元以上的有1798人。